在美国，退休后再创业是种怎样的体验？

大龄企业主们正在模糊工作与退休之间的界限。五位大龄创业者分享了他们的财务状况和时间分配日常。

创业是年轻人的专利？这其实是个误区。如今，大龄企业主们正在模糊工作与退休之间的界限。

专注于公共政策研究的”经济创新组织”(Economic Innovation Group)高级研究员凯南·菲克里(Kenan Fikri)表示，在过去十年里，创办新企业的55至64岁创业者人数增加了22%，而同期总人口仅增长了0.6%。

这些大龄创业者表示，创业可以为他们几十年来积累的技能和经验提供一个可以施展的出口，或者给他们一个尝试新事物、最终由自己拍板做主的机会。哪怕只是兼职，继续赚取收入往往意味着可以少动用储蓄，从而为晚年生活或子孙后代留下更多财富。

但创业总是伴随着风险，而这些风险在年纪较大时会被放大。The Acceleration Project的首席执行官兼联合创始人简·维伦(Jane Veron)说，创业者可能会将部分或全部储蓄投入到企业中，从而可能危及退休后的生活保障。小企业主还需要一个退出计划，这对于时间更紧迫的大龄创业者来说尤为关键。”你要确保自己建立的资产能带来相应的回报”，维伦说。

玛戈·克莱森，68岁

爱达荷州因科姆 | 企业：The Mighty Microgreen（营养与食品）| 个人年度支出：4万美元

玛戈·克莱森在快60岁时退休了。后来她上了一门在线课程，作业要求撰写一份商业计划书。受此启发，她决定重返职场，真正创办一家企业。

在过去十年里，现年68岁的克莱森一直在经营The Mighty Microgreen。这家位于爱达荷州因科姆的公司销售种植套件，人们可以在小塑料托盘里种植西兰花、荞麦、紫花苜蓿、斑点豌豆等，并在几天内收获这些绿叶蔬菜，以最大程度地保留其营养成分。”人们摄入的新鲜果蔬不足，难以维持身心健康”，自称是健康狂热分子的克莱森说。

在克莱森的四个孩子还小的时候，她曾在一所天主教学校教书。学校关闭后，她进入一家大型零售商工作，负责培训员工以预防事故。50多岁时，她做过保姆，并在双胞胎孙女上日托班之前一直照顾她们。2017年，她退休并重返大学攻读学位，当被要求撰写商业计划书时，她从自己为家人种植芽苗菜的经历中获得了灵感。

克莱森没有拿到学位，但她从Idaho Women’s Business Center等服务机构获得了免费的创业咨询。通过一个在线市场，她找到了一位网页设计师。她72岁的丈夫罗恩·克莱森(Ron Clayson)则盖了一间屋子，专门用来存放她的物资。”我的初衷是让大家吃得更健康”，克莱森说，她通常每周工作约15个小时。”赚钱是次要的。”

克莱森说，直到今年1月，罗恩一直担任保险代理人。The Mighty Microgreen每月产生的800美元税后收入，如今对主要依靠每月3043美元社会安全福利金生活的夫妻俩而言重要性明显提升。在日常开支方面，他们每月支付约300美元的汽油费、150美元的车险和400美元的伙食费，另有100美元用于喂养家里的狗、猫、两只兔子和三只鸡。两人房产税每年2,500美元，并固定将收入的10%捐给耶稣基督后期圣徒教会。他们没有债务，银行账户里有5,000美元和罗恩401(k)账户里的6万美元作为应急资金。

他们计划卖掉房子，因为房屋维护起来太费精力。克莱森正在为自己的生意寻找买家，面临的挑战包括通货膨胀和关税推高了进口物资成本。她计划继续在网上和学校教授营养课程，并希望重返大学，”哪怕我拿到学位时已经100岁了。”

罗布·佩里，68岁

佛蒙特州沃伦 | 企业：Shirt Happens（丝网印刷与刺绣）| 个人年度支出：8万美元

罗布·佩里在担任软件营销高管期间，从波士顿地区搬到了佛蒙特州。63岁退休后，他很快发现，在家里做些修缮、出门进行长途徒步，根本不足以打发时间。”我不是那种能闲坐着无所事事的人”，现年68岁的佩里说。

多年来，他一直有购买特许经营权的想法，但当地的一个机会吸引了他和女友的目光：一家有着30年历史、在疫情中遭受重创的丝网印刷和刺绣店。两人以11.5万美元的价格买下了这家店，平摊成本并申请了5万美元贷款，将这家店更名为Shirt Happens。最初计划由两名现有员工负责生产，但当员工离职后，他们不得不亲自学习丝网印刷和刺绣。

如今，佩里每周工作40个小时，整理库存、回收网版，并操作沉重的手动和自动印刷机，每年为包括当地啤酒厂在内的客户印制数以万计的促销衬衫。”掌握一门实实在在的手艺会带来巨大的成就感”，佩里说。

佩里存了大约150万美元的退休金。算上每月超过3,600美元的社会安全福利金、投资账户提现以及企业收入，他去年的总收入达到了13.5万美元。该店每年仍能产生5万至6万美元的自由现金流，个人年度支出约为8万美元。因为大多数时候店里只有他们两人在打理，所以如果当地滑雪场迎来粉雪好天气，他们可以提早打烊去滑雪，或者去欧洲度个长假。”如果创业是你想要做的事情，那永远都不嫌晚”，佩里说。随着年近70，他开始考虑退出计划，但寻找继任者比预期的要困难得多。

罗杰·史密斯，58岁

得克萨斯州凯勒 | 企业：Back Nine Golf（室内高尔夫模拟器）| 个人年度支出：19万美元

罗杰·史密斯在即将结束企业职业生涯、步入退休时决定创业。现年58岁的史密斯曾在一家大型工程和建筑公司工作了35年，担任过副总裁。随着标普500指数在2024年底突破6,000点，他意识到自己在经济上已经具备了退休的条件，长时间的工作和高压状态让他渴望做出改变。

史密斯最终选择了室内高尔夫模拟器特许经营项目Back Nine Golf，43万美元的前期投资不到他净资产的10%。这套系统不仅能提供各项击球表现指标，还能模拟包括圆石滩高尔夫球场(Pebble Beach Golf Links)在内的诸多著名球场。”我想向自己证明，我能经营好自己的企业”，史密斯说。

他们的净资产约为550万美元，其中400万美元在投资账户中，这部分资金有70%投资于股票。随着这项业务在9月份迎来成立一周年，史密斯表示收入已超过支出，希望将收入提高到每月约1万美元以便收回初始投资。他计划在68岁左右申领社会安全福利金。这对夫妇每月预算约为1.7万美元，具体开销包括：4,700美元的住房支出、1,150美元的处方药和共付额、1,500美元的汽车保险和汽油费，以及3,000美元的食品等必需品。

史密斯说，他不确定是否该称自己为退休人员，因为把这个词用在一个每周工作15到30个小时的人身上有些奇怪。”我想我是半退休状态”，他说。

迈克·吉布斯和佩吉·吉布斯，78岁和76岁

加利福尼亚州太平洋丛林 | 非营利组织：Pacific Grove Cares（社区美化与修复）| 个人年度支出：11.04万美元

对迈克和佩吉·吉布斯来说，人生的这个新阶段反而是自身事业的延续。这对结婚已有50年的夫妇将自己视为社会企业家，运用几十年的商业经验来帮助解决社区问题。迈克曾是一名组织心理学家，两人都年近六十时共同创办了一个青年创业训练营，在近20年里培养了数千名学生，但高昂的保险管理费用加上疫情干扰最终迫使他们关闭了该项目。

2024年，他们启动了第二个项目：501(c)(3)非营利组织Pacific Grove Cares，旨在重振因市政预算短缺而被忽视的当地公共空间。佩吉担任首席执行官兼创始人，迈克担任首席财务官。人们经常能看到他们在那些地方种树、拔草、为旗杆刷漆，或是捡拾烟头。夫妻俩每人每周都要与志愿者一起工作30到40个小时。

这对夫妇不从Pacific Grove Cares领取薪水。他们完全拥有自己1,200平方英尺的房屋产权，开着旧车，拥有约220万美元的退休储蓄，其中约60%投资于股票。他们每月支出约为9,200美元，其中65%的预算用于纳税、保险以及通过捐赠者建议基金进行的慈善捐赠。由于没有任何债务，他们得以资助孙辈的教育账户，并向当地慈善机构捐款。

“我们宁愿每天早上醒来时去思考，如何努力让我们所在的这个世界角落变得比我们刚来时更美好”，迈克说。