Versicherungsbranche: Diese digitalen Trends werden die Assekuranz prägen

 

 

Rückblickend werden die 2020er-Jahre in der Versicherungsbranche wohl als die prägenden dieses Jahrhunderts bezeichnet werden. Während lange Jahre oder gar Jahrzehnte weitgehend erfolgreich Business as usual betrieben wurde, vollzieht sich nun ein radikaler Wandel.

 

EY spricht in einer aktuellen Marktuntersuchung von markanten Entwicklungen: “Vermehrte Investitionen in Finanztechnologien und unzählige Start-ups für datenbasierte Versicherungslösungen haben die Branche zu einer digitalen Innovationsschmiede gemacht.” Die Empfehlung der Berater: “Unternehmen sollten diesen Wandel für sich nutzen und ihre Geschäftsmodelle überdenken. Neue, digitale Tools und datengestütztes Know-how optimieren Produktentwicklungsprozesse, sie ermöglichen digitale Interaktionen und verbessern wichtige Schlüsselfunktionen – von Marketing und Vertrieb über Vertrags- und Leistungsabteilungen bis hin zu Finanzen und Buchhaltung.”

 

Drei Megathemen treiben derzeit den Markt:

• Automatisierung: Bei der Automatisierung geht es vor allem darum, Daten in Echtzeit bereits während eines Gesprächs zu analysieren und Verträge zu optimieren.

• Digital Health: Bei der digitalen Gesundheitsvorsorge stehen bessere Services durch schnellere und gründlichere Datenanalyse sowie eine Förderung des gesundheitsbewussten Verhaltens etwa durch attraktive Preisnachlässe im Fokus.

• Embedded Insurance: Statt allgemeine Policen nach dem Gießkannenprinzip zu insinuieren, sollen situative, an der Lebensphase orientierte Produktangebote unterbreitet werden.

Hinzu kommen drei zentrale Marktentwicklungen, auf die vor allem etablierte Unternehmen schnell überzeugende digitale Lösungen finden sollten, wollen sie im Wettstreit mit dem Wettbewerb und gerade den Insurtechs mithalten:

1. Endverbraucherinnen und Endverbraucher möchten heute Produkte online recherchieren und abschließen. Sie erwarten, dass die Kommunikation über mobile Kanäle erfolgt.

2. Sie wünschen sich häufigere, zielgerichtete und personalisierte Kommunikation.

3. Die Intermediäre am Markt – also Vertreterinnen und Vertreter, Maklerinnen und Makler – verlangen bessere Daten und Tools auf den Portalen der Versicherungen, um gerade im Neugeschäft wettbewerbsfähig zu bleiben.

 

Im Fokus des Wandels – etwa bei Angriffen auf die IT-Sicherheit – stehen dabei die IT-Verantwortlichen der Versicherungsunternehmen. Ihnen kommt eine entscheidende Bedeutung bei der erfolgreichen Transformation von Geschäftsmodellen und Prozessen zu.

In diesem Punkt sind sich alle vier Expertinnen und Experten einig, die wir in Hinblick auf die Megatrends des Jahres 2023 in der Assekuranz um Auskunft baten. Befragt wurden Anna-Carina Häusler, CEO und Co-Founder des zur Munich Re gehörenden Insurtechs apinity aus München, Alexander Hornung, Co-Founder und Chief Product Officer des InsurTechs hepster aus Rostock, sowie als Vertreter des Hamburger KI-Lösungsanbieters collectAI Chief Revenue Officer (CRO) Pierre Schramm und CEO Sebastian Hoop.

 

Definitiv wird 2023 das Jahr sein, in dem die KI auch in der Versicherung durchstartet, ist Schramm von collectAI überzeugt: “KI-gestützte Technologien und Algorithmen werden endgültig die Finanzabteilungen erobern. KI-basierte Risikobewertung, Preisgestaltung, Tarifabrechnung sowie Cashflow- und Liquiditätsoptimierung werden zum neuen Digitalisierungsstandard im Versicherungswesen. Gleichzeitig geht der collectAI-CRO davon aus, dass Datenqualität und -anreicherung die Effektivität von KI-Lösungen und die Optimierung von Geschäftsprozessen nochmal deutlich steigern werden.

“Versicherungsunternehmen investieren zunehmend in modernes Data Management und Analyse-Tools, um die Qualität, Zugänglichkeit und Zuverlässigkeit ihrer Datenbestände zu steigern”, erklärt er. Außerdem werde die verstärkte Nutzung von digitalen Kanälen und Technologien wie Chatbots, KI-gestützte Beratung und mobile Apps eine personalisierte und nahtlose Kundeninteraktion ermöglichen. InsurTechs und FinTechs treiben nach seinen Worten die Entwicklung von kundenorientierten Lösungen voran.

Grundlage für die Voranschreitende Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft liefert dabei vor allem das Thema Embedded Insurance. Die digitalen Versicherungswege öffneten hier bereits vor einiger Zeit die Pforten für den digitalen Wandel der Branche.

Dies sieht auch Alexander Hornung, Co-Founder des Rostocker InsurTechs hepster, so: “Durch Embedded Insurance gehören Versicherungen für immer mehr Industrien zum ganzheitlichen Prozess bei Produkten oder Dienstleistungen dazu. Kunden wünschen sich dabei immer mehr, dass sie in ihren digitalen Kaufvorgängen auch direkt die dazu passende, digitale Versicherung dazubekommen. Demnach haben auch CIOs seit einiger Zeit schon verstanden, dass hochwertige, maßgeschneiderte Versicherungen zu jeder digitalen Infrastruktur dazugehören, um konkurrenzfähig zu bleiben.”